Be-A-Ba do Investimento - Parte 3

Este post é mais um da “série” de posts sobre o Be-A-Ba dos investimentos, ou pelo menos a minha visão pessoal sobre qual a maneira correta de você investir o seu dinheiro. Falamos já sobre a importância de se viver abaixo de suas possibilidades, e também alertei sobre o perigo de se investir “dinheiro que não se tem”, em renda variável.

Você já organizou melhor a sua vida, acumulou algumas economias, agora está pronto para investi-las. A primeira coisa que eu me preocuparia agora, seria definir de forma geral, no que eu me sentiria confortável em investir.

Esta etapa não é tão complicada quanto parece, mas é onde a maioria das pessoas que conheço se perdem.

Não invista em algo simplesmente porque você ouviu falar que o mercado de ações é excelente, ou então porque o seu amigo lhe disse que comprar e vender ouro é lucrativo. Muitas vezes o que funciona para os outros, não funciona para nós. Antes de decidir o que gostaria de fazer, pare para pensar se existe alguma área de investimentos que você já tem um pouco de conhecimento. Talvez você entenda sobre imóveis, ou então sua área seja os bancos, ou ainda as obras de arte. Claro que a quantidade de dinheiro que você tem disponível para investir pode limitar as suas escolhas, mas tente pensar em áreas que você já tem algum tipo de conhecimento. Caso nenhum tópico seja familiar à você, pense sobre qual tipo de investimento você não se importaria de dedicar um pouco de tempo para aprender. Chamo isto de meu “círculo de competência”, ou de forma bem simples, defino quais são as coisas que eu me sinto mais conhecedor.

Por exemplo, você pode ter trabalhado em uma imobiliária, e ter uma boa idéia de fatores que fazem imóveis valorizar em certas zonas, portanto seria uma boa idéia pensar em investimentos ligados à compra e venda de imóveis, fundos imobiliários, ou quem sabe até investir em ativos de empresas que estão apostando nesta zonas que você sabe que se valorizarão.

Então a terceira sugestão que eu teria para dar, seria: Invista em coisas que você já tem um pouco de conhecimento, ou ao menos pretende estudar um pouco a respeito.

Tags: Círculo de Competência, Dicas, frase, Investimentos, Opinião

Be-A-Ba do Investimento - Parte 1

Nos tempos de crise atuais, é comum conversas com amigos e famliares acabarem chegando ao assunto investimentos, crise mundial, pessoas que perderam fortunas, diversificação, riscos, e demais assuntos relacionados.

O que eu percebo na maioria das pessoas, é uma aversão aos investimentos de renda variavel (ações, moedas, commodities, etc), pois segundo elas nestes investimentos as coisas são parecidas com um jogo onde você tem uma chance muito grande de perder tudo o que tens.

Como nem sempre temos a oportunidade de nos aprofundar no assunto, acabamos por atirar algumas idéias e pontos de vista no ar, e ninguém chega a conclusão alguma. E foi justamente isso que me levou a escrever o blog de hoje, para poder detalhar o que penso sobre os investimentos, riscos, o que investir, no que investir, etc. Lembrando que isto é apenas a minha opnião pessoal, e a minha maneira de ver as coisas, sinta-se a vontade para discordar, opinar e debater o assunto.

Começando falando sobre o que nos leva a investir. Acredito que a maioria das pessoas quando pensa em investimentos de renda variável, está procurando alguma forma de capitalizar o seu dinheiro, fazer com que ele trabalhe por você um pouco, para que você possa ter um pouco mais de conforto no futuro. Existe claro, as pessoas que olham para os investimentos como sua profissão, mas estes são a minoria, um caso a parte.
Então partindo do princípio que eu sou uma dessas pessoas, que quer investir o dinheiro para conseguir algo melhor no futuro, a primeira coisa que penso é: de onde vou tirar o dinheiro para investir? Bom, só existe uma forma lícita que conheço, e esta é VIVER ABAIXO DAS MINHAS POSSIBILIDADES.

Viver abaixo das minhas possibilidades, significa que eu preciso gastar durante um mês, menos do que o total que faturo neste mesmo mês. Ninguém vai ter realmente dinheiro para investir, se terminar o mês com dívidas em cartões de crédito, empréstimos bancários, cheque especial e demais armadilhas financeiras que os bancos oferecem, pelo simples fato de que o juros que você paga nessas atividades, é muito maior do que o provável rendimento que você conseguiria dar ao seu dinheiro.

Portanto a minha primeira sugestão para uma pessoa que gostaria de ganhar algum dinheiro através de investimentos seria esta: Gaste menos do que você ganha.

Frase do Dia

“Cadeias de hábitos são muito leves para serem sentidas, até elas serem muito pesadas para serem quebradas.” - Warren Buffet

Tags: Despesas, frase, Investimentos, Opinião

Barak Obama

Os Estados Unidos da América conheceram hoje o seu quadragésimo quarto presidente. O democrata Barak Hussein Obama é o primeiro presidente afro-americano que o povo americano elege. Esperamos que ele possa trazer esperança aos povos de todo o mundo, e que, de forma urgente, traga confiança à economia estadounidense e, por consequência, mundial.

Com relação ao mercado interno Brasileiro, as expectativas são de que as coisas melhorem muito nos próximos mêses, e eu só lamento por não ter dinheiro para comprar tudo que está sendo vendido quase de graça nos dias de hoje.

As oportunidades são imensas. Empresas extremamente lucrativas e bem administradas e que com toda certeza sobreviveriam sem problemas a qualquer crise, tiveram seu valor em ações diminuidos pela metade, abrindo oportunidades para, bem ao estilo Warren Buffet, comprar empresas por 2 terços do que valem!

Frase do Dia

“Um líder lidera por exemplo e não pela força” - Sun Tzu

Tags: Barak Obama, Eleições Americanas, Estados Unidos, frase, Investimentos, Opinião, Oportunidades

O maior banco do hemisfério é criado

Ontém foi anunciada para o mundo a fusão entre dois dos maiores bancos privados Brasileiros. O Itaú e o Unibanco formam juntos o maior grupo financeiro do hemisfério sul, com um total aproximado de R$575 bilhões em ativos, superando Banco do Brasil e Bradesco.

As ações de ambos os bancos, continuam a serem negociadas separadamente, e são o carro chefe da grande alta da Bovespa ontem e hoje (9,35% da Itausa e 7,6% do Unibanco apenas hoje). Até quando elas serão negociadas assim ainda é uma incógnita, mas acredito que é seguro dizer que até o final do mês não devemos ver nenhuma alteração neste sentido.

O que isso significa para o nosso mercado financeiro e bancário? Existem diversos aspectos a serem analisados, mas acredito que os mais importantes é que a curto prazo, a fusão deve fortalecer o sistema financeiro nacional, evitando problemas com liberação de crédito.

Outro fator que tem que ser levado em conta é que o oligopólio bancário pode acabar por trazer, a longo prazo, piores serviços e tarifas mais caras.

Um fator importante, é que a fusão vai permitir o corte de custos operacionais de ambas as instituições, que é bom de um ponto de vista administrativo e financeiro, mas pode gerar desemprego no setor, com o fechamento de agências e a junção de setores administrativos do novo banco.

No final, acredito que o balanço seja positivo. Precisamos de instituições fortes e competitivas, e acredito que não deve tardar para que a nova “mega-instituição” entre com tudo no mercado internacional.

Eleições para o homem mais poderoso do mundo

Não podia deixar passar o dia das eleições Americanas. Depois de um longo ano de campanhas, prévias, caucus, votações, e demais etapas, chegou o dia de sabermos quem será o novo homem mais poderoso do mundo.

Minha impressão é que dificilmente John McCain conseguirá algum tipo de reação inesperada. Os Estados Unidos deverão conhecer o seu primeiro presidente negro, o Democrata Barak Obama.

Se eu tivesse que escolher, votaria em Obama, mas apenas por eliminação. Simplesmente creio que nenhum dos dois é o homem ideal para o cargo que se apresenta, ou se preferir, para a situação atual. Vamos ver o que ocorre nos próximos dias.

Frase do Dia

“Não é a mais forte das espécies que sobrevive, ou a mais inteligente. Sobrevive aquela que responde melhor a mudanças.” - Charles Darwin

Tags: Barak Obama, Eleições Americanas, frase, Investimentos, Itaú, John McCain, Unibanco

Forex o dia inteiro

Fazem exatos 33 dias que desembarquei com a mudança aqui em Sintra, Portugal, e por mais que eu me esforce, ainda tem “papelada” para resolver. Hoje o dia foi dividido entre inscrição no posto de saúde e controlar minhas posições no mercado de moedas.

Forex é um mercado fascinante, mas que por vezes requer muito mais atenção do que o mercado regular de ações. Devido ao uso de margens altas, as vezes um pequeno movimento do mercado para o lado errado, é o suficiente para que vá por ralo abaixo todo os ganhos de uma posição. Tens que estar atento o tempo todo!

Aproveitando o tópico, o mercado de Forex é excelente para esses períodos turbulentos que vivemos. Apesar de não ser recomendado para o investidor de fim de semana, a liquidez que ele oferece faz com que ele seja seguro para aqueles que podem estar atentos as mudanças e reagir de forma rápida.

Tags: Forex, Investimentos, Moedas, Portugal

A mágica dos Juros Compostos

Os juros compostos podem ser um excelente aliado quando se trata de nossos investimentos, mas por outro lado, é o nosso maior inimigo quando falamos de dívidas.

Os cartões de crédito são o melhor (ou pior) exemplo do funcionamento dos juros compostos. Vamos a um exemplo:

Exemplo A

Imagine que peguemos um empréstimo de R$1.000,00 no cartão de crédito, para pagar em um mês, com taxa de 12% ao mês. Se o empréstimo for pago logo no primeiro mês, os juros serão simples, portanto:

J=C.i.t

J - Juros
C - Capital
i - Taxa de Juros
t - Tempo

J=1000 x 12/100 x 1
J=1000 x 0,12 x1
J=120

Logo, se o empréstimo for pago no primeiro mês, pagaremos os R$1.000,00 mais os R$120,00 do juros, ou seja, R$1.120,00.

Agora, precisamos levar em contas outros fatores…

Exemplo B

Imaginemos agora que, você não consiga pagar o empréstimo no primeiro mês. Só conseguimos o dinheiro para pagar no final do segundo mês. No final do primeiro mês, deviamos R$1.120,00, equivalentes ao valor inicial mais o juros de 12%. Agora, ao final do segundo mês, a nossa dívida será igual ao valor inicial, mais os 12% de juros do primeiro mês, e mais 12% de juros sobre o capital + juros do primeiro mês, ou seja, pagaremos juros sobre os juros iniciais. Na prática:

J – Juros
C – Capital = R$1.120,00
i – Taxa de Juros = 12%
t – Tempo = +1 mês

J=1120 x 12/100 x 1
J=1120 x 0,12 x 1
J=134,4

Repare que agora deveremos R$120,00 de juros pelo primeiro mês, e R$134,40 pelo segundo mês, ou seja, no segundo mês pagaremos juros sobre o capital inicial, e mais os juros sobre os juros (juros compostos).

Matematicamente isso seria igual:

M=C.(1+i)^t

M – Montante
C – Capital Inicial
i – Taxa de Juros
t – Tempo

Exemplo C

Imagine agora que você compra um carro, que custa R40.000,00. Fazes um financiamento de 5 anos em um banco do valor total, com taxa de 15% ao ano. Antes mesmo de pagar a primeira prestação, você perde o seu emprego, o que te impossibilita de efetuar qualquer pagamento. Quanto você vai dever ao final dos 5 anos?

Primeiro identificamos os números

M = Montante a ser pago no final
C = Capital Inicial = R$40.000,00
i = Taxa de Juros = 15% ao ano
t = Tempo que irá pagar = 5 anos

M = 40000 x (1 + 15/100)^5
M = 40000 x (1,15)^5
M = 40000 x 2,0114
M = 80456

Ao final de 5 anos, você deverá R$80.456,00 , ou seja, mais de 2 carros para o banco.

Exemplo D

Você agora, decidiu aplicar as suas economias em um fundo de renda fixa, que te paga 1,5% ao mês. Digamos que você tenha R$10.000,00 para aplicar, e pretende ficar com a aplicação por 2 anos.

M = Montante final
C = Capital Inicial = R$10.000,00
i = Taxa de Juros= 1,5% ao mês
t = Tempo = 2 anos = 24 meses

M = 10000 x (1 + 1,5/100)^24
M = 10000 x (1,015)^24
M = 10000 x 1,4295
M = 14295

No final de 2 anos, a sua aplicação terá rendido R$4.295,00 , trazendo as suas economias para um total de R$14.295,00.

Temos que nos esforçar para fazer com que os juros compostos trabalhem ao nosso favor, como no caso dos investimentos, e não no sentido contrário, como no cartão de crédito.

Apenas a titulo de curiosidade, para ilustrar com casos reais a “mágica” dos juros compostos, podemos comentar sobre o maior investidor de nossa era, Warren Buffet.

O gênio dos investimentos, que começou sua carreira de investidor em 1956, tem uma média anual de ganhos de 24,7% ao ano. Aplicando a nossa fórmula, nos mostraria que, se tivessemos emprestado U$1.000 para Warren Buffet investir por nós em 1956, hoje teriamos a quantia de:

M = Montante atual
C = Capital Inicial = U$1.000
i = Taxa de Juros = 24,7%
t = Tempo = 52 anos

M = 1000 x (1 + 24,7/100)^52
M = 1000 x (1,247)^52
M = 1000 x 96617,452
M = 96617452

Uau! U$ 1.000 nas mãos de Warren Buffet no início da carreira, teriam se transformado em U$96.617.452,00 , graças a mágica dos juros compostos.

Frase do Dia

“Se você vai caçar elefantes, não desvie-se do caminho atrás de um coelho.” – T. Boone Pickens

Tags: frase, Investimentos, juros, matemática financeira

Nada melhor que o Caos

Todo grande investidor, sabe que é no caos que aparecem as melhores oportunidades.

Estas ultimas semanas, tem sido exatamente isto, um caos total no mundo inteiro, provocado pela crise do mercado norte americano.

Agora, com as medidas tomadas pelo governo Americano, aos poucos a estabilidade vai voltando, os investidores vão ganhando confiança novamente, e é bem comum você ver o sorriso amarelo no rosto de pessoas que, com medo do caos, liquidaram seus investimentos.

Com toda a certeza, muitos novos milhonários irão surgir neste período. As pessoas que aproveitaram o desespero geral, e investiram quando os preços estavam lá embaixo, confiando que eles iriam voltar a subir, como já está acontecendo, são aquelas que foram espertas o suficiente para se beneficiar do caos.

Talvez demore alguns meses, mas a verdade é que as pessoas que liquidaram seus investimentos, por mais temerosos que estejam, não vão ficar sentados em suas pilhas de dinheiro por muito tempo, em breve voltarão a investir, e o que acontecerá é que os preços voltarão a subir com o aumento da procura, elevando os lucros dos poucos que não se desesperaram e aproveitaram o caos.

Frase do Dia

“Sempre que a maioria das pessoas fizer ou disser alguma coisa, desconfie, elas normalmente estão erradas”

Tags: caos, crise financeira, frase, Investimentos

Bem Vindos

Bem vindos ao nosso blog. A idéia por trás deste blog, é mostrar um pouco da minha visão sobre negócios, investimentos, empreendorismo e demais fatos e histórias relacionados a isto, bem como dicas sobre coisas que vejo muitas vezes passar desapercebida pela maioria dos empreendedores. Pretendo também falar um pouco sobre minhas andanças pelo mundo, contando coisas interessantes (ao menos pra mim) que me apareçam.

Espero que gostem de visitar este espaço, e fiquem a vontade para discordar ou comentar.

Tags: Introdução, Investimentos, Negócios