Be-A-Ba do Investimento - Parte 3

Este post é mais um da “série” de posts sobre o Be-A-Ba dos investimentos, ou pelo menos a minha visão pessoal sobre qual a maneira correta de você investir o seu dinheiro. Falamos já sobre a importância de se viver abaixo de suas possibilidades, e também alertei sobre o perigo de se investir “dinheiro que não se tem”, em renda variável.

Você já organizou melhor a sua vida, acumulou algumas economias, agora está pronto para investi-las. A primeira coisa que eu me preocuparia agora, seria definir de forma geral, no que eu me sentiria confortável em investir.

Esta etapa não é tão complicada quanto parece, mas é onde a maioria das pessoas que conheço se perdem.

Não invista em algo simplesmente porque você ouviu falar que o mercado de ações é excelente, ou então porque o seu amigo lhe disse que comprar e vender ouro é lucrativo. Muitas vezes o que funciona para os outros, não funciona para nós. Antes de decidir o que gostaria de fazer, pare para pensar se existe alguma área de investimentos que você já tem um pouco de conhecimento. Talvez você entenda sobre imóveis, ou então sua área seja os bancos, ou ainda as obras de arte. Claro que a quantidade de dinheiro que você tem disponível para investir pode limitar as suas escolhas, mas tente pensar em áreas que você já tem algum tipo de conhecimento. Caso nenhum tópico seja familiar à você, pense sobre qual tipo de investimento você não se importaria de dedicar um pouco de tempo para aprender. Chamo isto de meu “círculo de competência”, ou de forma bem simples, defino quais são as coisas que eu me sinto mais conhecedor.

Por exemplo, você pode ter trabalhado em uma imobiliária, e ter uma boa idéia de fatores que fazem imóveis valorizar em certas zonas, portanto seria uma boa idéia pensar em investimentos ligados à compra e venda de imóveis, fundos imobiliários, ou quem sabe até investir em ativos de empresas que estão apostando nesta zonas que você sabe que se valorizarão.

Então a terceira sugestão que eu teria para dar, seria: Invista em coisas que você já tem um pouco de conhecimento, ou ao menos pretende estudar um pouco a respeito.

Tags: Círculo de Competência, Dicas, frase, Investimentos, Opinião

Be-A-Ba do Investimento - Parte 2

Relembrando o primeiro post desta “série”, havia sugerido que o primeiro passo para quem pensa em fazer investimentos para um futuro melhor, é viver abaixo de suas possibilidades. Hoje continuo está série comentando sobre o quê investir.

Assim que você conseguir arrumar a sua vida de forma a cumprir a primeira sugestão, você aos poucos deverá ir acumulando um pouco de capital para os investimentos. Com a “sobra” de todo mês, você vai ir juntando as suas econômias, e são elas, e APENAS elas, que você deverá usar para investir. Não caia na tentação de pedir um empréstimo para poder investir, mesmo que este seja com parentes ou amigos. Investimentos de renda variável, tocam muito o seu psicológico, e acredite, você não quer esta pressão extra nas suas costas na hora de tomar decisões que podem diminuir o seu capital.

A segunda sugestão então seria: Invista apenas as suas economias.

Tags: Economias, frase, Investimento, Opinião

Be-A-Ba do Investimento - Parte 1

Nos tempos de crise atuais, é comum conversas com amigos e famliares acabarem chegando ao assunto investimentos, crise mundial, pessoas que perderam fortunas, diversificação, riscos, e demais assuntos relacionados.

O que eu percebo na maioria das pessoas, é uma aversão aos investimentos de renda variavel (ações, moedas, commodities, etc), pois segundo elas nestes investimentos as coisas são parecidas com um jogo onde você tem uma chance muito grande de perder tudo o que tens.

Como nem sempre temos a oportunidade de nos aprofundar no assunto, acabamos por atirar algumas idéias e pontos de vista no ar, e ninguém chega a conclusão alguma. E foi justamente isso que me levou a escrever o blog de hoje, para poder detalhar o que penso sobre os investimentos, riscos, o que investir, no que investir, etc. Lembrando que isto é apenas a minha opnião pessoal, e a minha maneira de ver as coisas, sinta-se a vontade para discordar, opinar e debater o assunto.

Começando falando sobre o que nos leva a investir. Acredito que a maioria das pessoas quando pensa em investimentos de renda variável, está procurando alguma forma de capitalizar o seu dinheiro, fazer com que ele trabalhe por você um pouco, para que você possa ter um pouco mais de conforto no futuro. Existe claro, as pessoas que olham para os investimentos como sua profissão, mas estes são a minoria, um caso a parte.
Então partindo do princípio que eu sou uma dessas pessoas, que quer investir o dinheiro para conseguir algo melhor no futuro, a primeira coisa que penso é: de onde vou tirar o dinheiro para investir? Bom, só existe uma forma lícita que conheço, e esta é VIVER ABAIXO DAS MINHAS POSSIBILIDADES.

Viver abaixo das minhas possibilidades, significa que eu preciso gastar durante um mês, menos do que o total que faturo neste mesmo mês. Ninguém vai ter realmente dinheiro para investir, se terminar o mês com dívidas em cartões de crédito, empréstimos bancários, cheque especial e demais armadilhas financeiras que os bancos oferecem, pelo simples fato de que o juros que você paga nessas atividades, é muito maior do que o provável rendimento que você conseguiria dar ao seu dinheiro.

Portanto a minha primeira sugestão para uma pessoa que gostaria de ganhar algum dinheiro através de investimentos seria esta: Gaste menos do que você ganha.

Frase do Dia

“Cadeias de hábitos são muito leves para serem sentidas, até elas serem muito pesadas para serem quebradas.” - Warren Buffet

Tags: Despesas, frase, Investimentos, Opinião

No caminho certo

Lendo as notícias dos jornais brasileiros, me deparo com um anúncio de que o governo está finalmente revisando as aliquotas do Imposto de Renda pessoa física, buscando com que a classe média brasileira pague uma aliquota menor, enquanto as pessoas de renda mais alta pagam um pouco mais caro.

A dificuldade é definir qual seria esta aliquota, pois para que a média dos trabalhadores pague menos, é necessário um aumento na aliquota máxima de 27,5% para aqueles que ganham muito acima da média. Atualmente, as pessoas que ganham entre R$1.164,01 e R$2.326,00 pagam 15% de seus salários, enquanto as pessoas que ganham R$2.326,00 ou mais pagam 27,5% de imposto de renda. A reforma deverá criar uma aliquota intermediária entre os 15% e os 27,5%, diminuindo a aliquota menor, e aumentando a faixa superior.

Juntando isso com a já anunciada oficialmente redução no IOF (imposto cobrado quando fazemos um empréstimo), facilitaria a vida da classe média, deixando mais dinheiro no bolso das pessoas, que por consequência gastariam mais, aquecendo um pouco a economia.

Outra medida também sendo discutida, é a desoneração da contribuição previdenciaria patronal em pelo menos 6%. De longa data as empresas reclamam do custo elevado que um funcionário representa, fazendo com que muitas contratem na ilegalidade, prejudicando empresa, empregado e o próprio governo, pois acredito que é consenso que arrecadar menos, é melhor do que arrecadar nada.

A equipe economica está no caminho certo, pois o que o mercado necessita é apenas incentivos para que o ciclo de produção e consumo continue, reduzindo a necessidade de demissões e aumento de preços. O Brasil está dando exemplo para o mundo, lutando bravamente para manter a taxa de crescimento de 4% ao ano, andando na contramão do cenário de recessão mundial. Só precisamos ter em mente que para estas medidas fiscais legalmente entrarem em vigor em 2009, é necessário aprova-las ainda este ano.

Frase do Dia

“Se um homem não descobriu algo pelo que morreria, é porque não está apto a viver” - Martin Luther King

Tags: Crise, Economia, frase, Governo, Imposto de Renda

Traga mais clientes com brindes promocionais

Brindes de propaganda (esses items que você dá para as pessoas sem que elas comprem) ou prêmios (os que as pessoas ganham quando compram algo de você) podem ser uma excelente maneira de manter o nome da sua empresa em frente dos seus clientes. Um estudo de executivos de negócios, feito pela Associação Internacional de Produtos Promocionais, mostra que 68% das pessoas entrevistadas podiam lembrar-se do nome e mensagem de empresas que deram a eles itens promocionais.

Lembre-se que os brindes promocionais que você der, serão o seu representante perante os clientes. Se você quer que algum cliente tenha um alto conceito ao seu respeito, o item deverá ser de alta qualidade. Se o que você quer é apenas ser lembrado da próxima vez que eles necessitarem o seu produto, o item tem que ser algo útil e que tenha espaço suficiente para colocar o seu nome, logo e telefone de contato.

Mantenha o custo dos items promocionais que você distribui, de acordo com o tipo de produto ou serviço que sua empresa trabalha. Se você vende itens pequenos e de baixo valor, cuide para não presentear os clientes com algo que tenha um custo maior do que o seu próprio produto. Se por outro lado você vende produtos mais requintados, ou serviços especializados que agregam bastante valor, invista em items promocionais mais sofisticados. Você estará agradando os seus clientes e promovendo o nome e marca de sua empresa.

Frase do Dia

“A habilidade que uma organização tem de aprender, e traduzir o aprendizado em ação rapidamente, é a sua maior vantagem competitiva” - Jack Welch

Tags: brindes, Dicas, frase, Negócios, promocionais

Use testemunho dos clientes por todo lado

Testemunhos são quase tão poderosos quanto recomendações pessoais para vender produtos. Eles te dão mais credibilidade e ajudam aos possíveis novos clientes a acreditarem que as pessoas que compram de você ficaram satisfeitas.

Se você tem o seu negócio por algum tempo, você pode já ter algum tipo de arquivo das cartas agradecendo o seu produto ou serviço. Se tudo o que você fez com elas é guardar em um arquivo ou gaveta, ou mesmo deixado na sua caixa de e-mails, eles não estão fazendo nada além de levantar o seu ego.

Não deixe que elas sejam desperdiçadas. Coloque estes testemunhos para trabalhar para você.

Contacte cada um dos seus clientes que já tenha escrito para você, e peça permissão para incluir o depoimento nos seus anuncios.

Caso você não tenha testemunhos, peça-os para os seus clientes. Encorage os seus funcionários a pedir testemunhos também, ofereça algum tipo de incentivo para cada testemunho que eles consigam que o cliente escreva. Não esqueça de sempre pedir para que o cliente concorde em deixar usar o seu testemunho.

Frase do Dia

“O seu cliente mais insatisfeito, é a sua melhor fonte de aprendizado.” - Bill Gates

Tags: Dicas, frase, Negócios, testemunho

O que está te impedindo de crescer?

Escrevendo este blog, e as vezes mesmo interagindo em alguns outros, recebo algumas perguntas de donos de pequenas empresas por algum tempo, e pensam que os seus negócios não estão crescendo, ou ainda pior, que eles estão em um declínio continuo. Todos parecem estar procurando sugestões para melhorar os negócios, mas alguns estão tão amarrados a sua própria maneira de fazer negócios e pensar sobre os seus negócios, que eles não conseguem conceber fazer as coisas diferentes.

Tipicamente, os donos de negócio que são resistente a mudanças, responde de forma defensiva a todas sugestões, usando sentenças que começam com “Eu não posso porque…”

“Eu não posso porque… esta não é a forma como fazemos as coisas”
“Eu não posso porque… meus clientes não irão gostar”
“Eu não posso porque… eu não tenho o tempo”

“Eu não posso porque… é muito caro”

As razões pelas quais eles “não podem” qualquer sugestão parece bem plausível para eles. Mas o que eles falham em perceber é que aquilo que está os impedindo de crescer é exatamente os seus filtros “Eu não posso porque”.

Se o seu negócio não está andando dentro de suas expectativas, pergunte a você mesmo se o seu filtro de “Eu não posso porque” não tem se mostrado muitas vezes. Você está realmente aberto a mudança como pensas? Você precisa mudar o que você vende, como você vende ou para quem você vende? Você está usando o seu tempo da melhor maneira possível? Você mudou alguma coisa no seu negócio, ou na maneira como fazes negócios no último ano?

Seja honesto com você mesmo. Se o seu filtro de “Eu não posso porque” tem impedido você de fazer mudanças necessárias ao seu negócio, é hora de deixa-lo de lado. Escreva uma lista de maneiras que você poderia mudar setores do seu negócio que precisam de mudança. Escreva quantas coisas vierem na cabeça. Se necessário, pergunte aos seus funcionários por sugestões.

Toda vez que você pensar ou disser “Eu não posso porque…”, para um minuto. Pergunte a si mesmo se você está baseando a sua objeção em fatos irrefutáveis ou apenas pensas que não pode fazer algo.

Quando você estiver pronto com a sua lista, identifique as mudanças que potencialmente fariam a maior diferença e tente ir implementando uma por uma. Mantenha o que você ve que funciona. Se livre do que não funciona. Perceba que uma atitude de “EU POSSO” pode fazer mudanças que mudariam o rumo de seu negócio.

Frase do Dia

“Tenhas sempre a atitude de um estudante, nunca sejas grande demais para perguntar, ou saiba demais para aprender” - Og Mandino

Tags: Dicas, frase, negativismo, Negócios

Pesquise na medida certa

As pesquisas feitas no seu negócio, que não recebem foco total, acabam por não ser feitas. Elas ou nunca começam por serem muito vagas, ou elas nunca são completadas porque o pesquisador não sabe o que procurar ou quando terminar.

Para evitar qualquer um dos problemas, cuidadosamente defina o objetivo de sua pesquisa no inicio do projeto. Escreva em uma ou duas frases uma descrição do porque você está fazendo a pesquisa e o que você planeja conseguir com ela. Então liste as questões que você gostaria de ter respondida.

Por exemplo, se você estiver considerando abrir uma pizzaria, na cidade de Porto Alegre, o seu objetivo seria alguma coisa como:

Descobrir se seria lucrativo para mim abrir e gerenciar uma pizzaria em Porto Alegre.

As perguntas que você gostaria de ter respondida seriam algo em volta de:

Qual é a média de vendas de outras pizzarias no Brasil?
Quantas pizzarias existem em Porto Alegre?
Como elas estão se saindo?
Qual a população de Porto Alegre?
Quão frequente as pessoas pedem pizza de algum restaurante?
Quanto o aluguel e o equipamento irão custar?
Quantos empregados irei precisar?
Que salários terei que pagar?
O que teria que fazer como propaganda do restaurante?
Quanto os anuncios irão me custar?
Quantas vezes por mês terei que anunciar?
Onde irei comprar os ingredientes? Quanto eles irão custar?
Quantas pizzas eu terei que vender por mês para ter lucro?
Consigo encontrar suficientes clientes regulares neste lugar para poder lucrar?

Assim que você conseguir separar a sua pesquisa desta forma, completa-la será apenas uma questão de juntar a informação que você precisa para responder cada pergunta, e então ver como as respostas se relacionam com o seu objetivo.

Mais dinheiro para apagar o fogo

Hoje o governo liberou mais um pouco de verba para apagar o fogo causadio pela crise. Foi disponibilizado através do BNDES para as empresas, mais R$10 bilhões em linha de crédito, como medida de combate a crise internacional. Vale lembrar que esse valor, vem a somar aos R$90 bilhões que as empresas já tem a disposição. Junto com isso, o Banco do Brasil estará abrindo uma conta de aproximadamente R$5 bilhões, essa destinada apenas as micro e pequenas empresas.

Outra medida tomada foi permitir que as empresas “atrasem” o pagamento dos seus impostos.

Agora é esperar pra ver o resultado dessa nova irrigação da economia com dinheiro estatal, ou então ver a fila de inadimplentes aumentar, levando junto um pouco mais do nosso dinheiro com eles.

Frase do Dia

“Todo mundo passa por tempos difíceis, como você lida e atravessa esses períodos é a medida da sua determinação e dedicação.” - Lakshmi Mittal

Tags: Banco do Brasil, BNDES, crise financeira, Dicas, frase, Negócios, pesquisa de mercado

Barak Obama

Os Estados Unidos da América conheceram hoje o seu quadragésimo quarto presidente. O democrata Barak Hussein Obama é o primeiro presidente afro-americano que o povo americano elege. Esperamos que ele possa trazer esperança aos povos de todo o mundo, e que, de forma urgente, traga confiança à economia estadounidense e, por consequência, mundial.

Com relação ao mercado interno Brasileiro, as expectativas são de que as coisas melhorem muito nos próximos mêses, e eu só lamento por não ter dinheiro para comprar tudo que está sendo vendido quase de graça nos dias de hoje.

As oportunidades são imensas. Empresas extremamente lucrativas e bem administradas e que com toda certeza sobreviveriam sem problemas a qualquer crise, tiveram seu valor em ações diminuidos pela metade, abrindo oportunidades para, bem ao estilo Warren Buffet, comprar empresas por 2 terços do que valem!

Frase do Dia

“Um líder lidera por exemplo e não pela força” - Sun Tzu

Tags: Barak Obama, Eleições Americanas, Estados Unidos, frase, Investimentos, Opinião, Oportunidades

O maior banco do hemisfério é criado

Ontém foi anunciada para o mundo a fusão entre dois dos maiores bancos privados Brasileiros. O Itaú e o Unibanco formam juntos o maior grupo financeiro do hemisfério sul, com um total aproximado de R$575 bilhões em ativos, superando Banco do Brasil e Bradesco.

As ações de ambos os bancos, continuam a serem negociadas separadamente, e são o carro chefe da grande alta da Bovespa ontem e hoje (9,35% da Itausa e 7,6% do Unibanco apenas hoje). Até quando elas serão negociadas assim ainda é uma incógnita, mas acredito que é seguro dizer que até o final do mês não devemos ver nenhuma alteração neste sentido.

O que isso significa para o nosso mercado financeiro e bancário? Existem diversos aspectos a serem analisados, mas acredito que os mais importantes é que a curto prazo, a fusão deve fortalecer o sistema financeiro nacional, evitando problemas com liberação de crédito.

Outro fator que tem que ser levado em conta é que o oligopólio bancário pode acabar por trazer, a longo prazo, piores serviços e tarifas mais caras.

Um fator importante, é que a fusão vai permitir o corte de custos operacionais de ambas as instituições, que é bom de um ponto de vista administrativo e financeiro, mas pode gerar desemprego no setor, com o fechamento de agências e a junção de setores administrativos do novo banco.

No final, acredito que o balanço seja positivo. Precisamos de instituições fortes e competitivas, e acredito que não deve tardar para que a nova “mega-instituição” entre com tudo no mercado internacional.

Eleições para o homem mais poderoso do mundo

Não podia deixar passar o dia das eleições Americanas. Depois de um longo ano de campanhas, prévias, caucus, votações, e demais etapas, chegou o dia de sabermos quem será o novo homem mais poderoso do mundo.

Minha impressão é que dificilmente John McCain conseguirá algum tipo de reação inesperada. Os Estados Unidos deverão conhecer o seu primeiro presidente negro, o Democrata Barak Obama.

Se eu tivesse que escolher, votaria em Obama, mas apenas por eliminação. Simplesmente creio que nenhum dos dois é o homem ideal para o cargo que se apresenta, ou se preferir, para a situação atual. Vamos ver o que ocorre nos próximos dias.

Frase do Dia

“Não é a mais forte das espécies que sobrevive, ou a mais inteligente. Sobrevive aquela que responde melhor a mudanças.” - Charles Darwin

Tags: Barak Obama, Eleições Americanas, frase, Investimentos, Itaú, John McCain, Unibanco